Private Altersvorsorge: Worauf Selbstständige achten sollten
Nicht vergessen: Zeit ist Geld! Heute schon an morgen denken. Das heißt: Altersvorsorge. Das ist für alle wichtig – ganz besonders aber für Selbstständige. Denn viele von ihnen sind nicht Mitglied in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Das bedeutet, dass Selbstständige ihre Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen müssen. Und auch wenn Selbstständige Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, sollten sie zusätzlich privat vorsorgen und damit so früh wie möglich beginnen.
Einige Selbstständige sind verpflichtet, Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zu leisten. Dazu gehören Handwerker, Künstler, Publizisten, Physiotherapeuten, Pflegepersonal und freiberufliche Lehrer. Das Sozialgesetzbuch VI (SGB VI, Absatz 2) regelt, welche Berufsgruppen der Versicherungspflicht unterliegen.
Bestimmte Berufsgruppen der Selbstständigen müssen Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen
Selbstständige, die pflichtversichert sind, zahlen in der Regel 18,6 Prozent ihres Einkommens in die Rentenversicherung ein. Es ist jedoch zu beachten, dass Selbstständige mit einer eher geringen Rentenleistung rechnen müssen. Deshalb sollten auch pflichtversicherte Selbstständige zusätzlich privat für das Alter vorsorgen.
Wer als Freiberufler in sogenannten Kammerberufen tätig ist, ist dort pflichtversichert – und zahlt einkommensabhängige Pflichtbeiträge. Dazu gehören Ärzte, Rechtsanwälte, Apotheker und Architekten.
Freiwillig Versicherte können die Höhe ihrer Beiträge mitbestimmen
Die Mehrheit der Selbstständigen muss sich jedoch freiwillig versichern. Sie können auch in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen – auf freiwilliger Basis.
Dafür spricht, dass neben der Altersvorsorge stets auch der Hinterbliebenenschutz für Ehepartner, eingetragene Lebenspartner und Waisen enthalten ist.
Die Versicherten können die Höhe der freiwilligen Beiträge selbst festlegen – der Mindestbeitrag beträgt 83,70 Euro, der Höchstbeitrag rund 1.320 Euro pro Monat. Die Versicherten können die freiwilligen Beiträge monatlich oder einmal im Jahr zahlen.
Was gilt für pflichtversicherte Selbstständige?
- Innerhalb von fünf Jahren nach der Gründung ihres eigenen Unternehmens können Selbstständige einen Antrag auf Rentenpflichtversicherung stellen. Einer der Vorteile: Pflichtversicherte Selbstständige sichern sich Ansprüche auf Rehabilitation oder eine Rente wegen Erwerbsminderung.
- Selbstständige können die Pflichtbeiträge entweder als Regelbeitrag oder auf der Grundlage ihres tatsächlichen Einkommens entrichten. Derzeit beträgt der Regelbeitrag in den westlichen Bundesländern rund 612 Euro pro Monat und in den östlichen rund 586 Euro. Es ist auch möglich, im Jahr der Aufnahme der Tätigkeit und in den drei folgenden Kalenderjahren die Hälfte des Regelbeitrags zu zahlen.
- In jedem Fall gilt für die gesetzliche Rentenversicherung Folgendes: Es fallen keine zusätzlichen Kosten an und es ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich. Die gesetzliche Rentenversicherung übernimmt zudem einen Teil der Krankenversicherungsbeiträge – bis zu 50 Prozent –, sofern eine Rente gezahlt wird.
Alternativen und zusätzliche Möglichkeiten zur Altersvorsorge. So viel vorweg: Der Riester-Rente gehört NICHT dazu!
- Neben den Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung haben Selbstständige noch weitere Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge. Sie können beispielsweise einen sogenannten Rürup-Vertrag abschließen, der in Form einer klassischen oder fondsgebundenen Rentenversicherung angeboten wird. Wie hoch die Rente eines Tages sein wird, hängt unter anderem von den eingezahlten Beiträgen und den genauen Vertragsbedingungen ab. Die Höhe der Beitragszahlungen ist flexibel. Die Versicherten können die Beiträge in der Regel jederzeit an ihre eigenen Bedürfnisse oder Leistungen anpassen. Eine Rürup-Rente umfasst jedoch in der Regel nur die Altersvorsorge. Versicherte können bei Bedarf die Bausteine Hinterbliebenenschutz und Erwerbsminderung hinzufügen, was jedoch in der Regel mit zusätzlichen Kosten verbunden ist. Das kann sich auf die Rendite auswirken. Aber auch ein Riester-Vertrag bringt nichts, denn aufgrund der gesetzlich verankerten Garantiepflicht für die Beitragszahlungen können die Beiträge fast ausschließlich in Staatsanleihen angelegt werden. Und die weisen eine negative Rendite auf! Damit ist der Riester-Vertrag fast garantiert renditetot.
6 % und mehr durch die private Altersvorsorge und deutlich mehr Flexibilität für Selbstständige
Wenn Sie erfahren möchten, wie sich über den Kapitalmarkt eine Rendite von 6,73 % p. a. oder mehr erzielen lässt, dann fordern Sie hier die vom Wirtschaftsprüfer (BDO) bestätigten Anlageergebnisse von Genève Invest an:
Jetzt ist der ideale Zeitpunkt, um in Anleihen zu investieren. Unternehmensanleihen bieten derzeit Renditen von über 7,10 % p. a.
Vereinbaren Sie jetzt einen Rückruf durch einen unserer Experten. Wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich und finden für Sie die besten Unternehmensanleihen.
Für Anleger mit einem Kapital von 100.000 € oder mehr
Kostenlose Beratung & Rückruf-Service
Je nach Kundenwunsch investiert Genève Invest die anvertrauten Gelder in hochwertige Aktien, Unternehmensanleihen und alternative Anlagen. Um ein Höchstmaß an Transparenz zu gewährleisten, haben wir die Gesamtperformance unserer Kundenportfolios analysieren lassen und die Ergebnisse sowie die Methodik von den Wirtschaftsprüfungsgesellschaften KPMG & BDO Schweiz prüfen lassen (auch im Jahr 2023, einschließlich der Zahlen für 2022, wird es eine weitere Erfolgsprüfung geben).
Unsere Performanceergebnisse für unsere Anlagestrategien:
- In der Kategorie „Fixed Income“ wurden die Vermögenswerte des Portfolios in Unternehmensanleihen oder in Investmentfonds angelegt, die ausschließlich in Unternehmensanleihen investieren. Genève Invest hat eine Gesamtperformance von 123,4 % (6,4 % p. a.) erzielt.
- In der Kategorie „Income plus Yield“ wurden maximal 30 % der Vermögenswerte im Portfolio in Aktien, alternative Anlagen oder Aktienfonds investiert; die übrigen Vermögenswerte wurden in Unternehmensanleihen oder in Investmentfonds angelegt, die ausschließlich in Unternehmensanleihen investieren. Genève Invest hat eine Gesamtperformance von 163,4 % (7,7 % p. a.) erzielt.
- In der Kategorie „Balanced Portfolio“ wurden maximal 70 % der Vermögenswerte im Portfolio in Aktien, alternative Anlagen oder Aktienfonds investiert; die übrigen Vermögenswerte wurden in Unternehmensanleihen oder in Investmentfonds angelegt, die ausschließlich in Unternehmensanleihen investieren. Genève Invest hat eine Gesamtperformance von 237,8 % (9,8 % p. a.) erzielt.
- In der Kategorie „Dynamic Portfolio“ wurden mehr als 70 % des Portfoliovolumens in Aktien, alternative Anlagen oder Aktienfonds investiert; die übrigen Vermögenswerte wurden in Unternehmensanleihen oder Investmentfonds angelegt, die ausschließlich in Unternehmensanleihen investieren. Genève Invest hat eine Gesamtperformance von 287,2 % (11 % p. a.) erzielt.
Nicht vergessen: Gerade als Selbstständiger ist es am besten, so früh wie möglich privat für das Alter vorzusorgen. Schließlich ist Zeit Geld.
FAZIT:
Ohne Frage lohnt es sich für Selbstständige, sich unabhängig über ihre Altersvorsorge und den Schutz bei Erwerbsminderung beraten zu lassen. Dies ist beispielsweise über einen kompetenten Berater einer unabhängigen Vermögensverwaltungsgesellschaft möglich.
CTA: Wenn Sie ein persönliches Gespräch mit einem Anlageexperten zum Thema „Private Altersvorsorge“ vereinbaren möchten, nutzen Sie unsere kostenlose Erstberatung.