Festgeld im Vergleich: So machen Sie es richtig
Für Anleger, die ihr Kapital als Festgeld anlegen möchten, ist es wichtig, sich über die aktuell üblichen Zinssätze zu informieren und das beste Angebot herauszufiltern. Dazu gibt es im Internet zahlreiche Plattformen, die verschiedene Festgeldangebote vergleichen und bewerten. Darunter befinden sich so bekannte Namen wieCheck24, Finanztip, Verivox, Focus und natürlich auch die Stiftung Warentest, die bei Verbrauchern besonders hohes Ansehen genießt. Somit ist es jedem Privatanleger möglich, Festgeldangebote im Vergleich zu beurteilen.
Fast alle Anbieter gehen bei ihren Vergleichen ähnlich vor: Sie prüfen die angebotenen Zinssätze für Festgeld mit unterschiedlichen Laufzeiten. Meistens sind dies 1 Monat, 3 Monate, 6 und 12 Monate sowie 1, 2, 3 und 5 Jahre. In normalen Zinsphasen gilt die Faustregel: Je länger die Laufzeit des Festgeldes, desto höher die angebotenen Zinsen. Als zweiten Schritt betrachten die Vergleichsplattformen die jeweilige Bonität der anbietenden Geldinstitute. Häufig werden nur die Institute herausgefiltert, die von Standard & Poor’s, Fitch und Moody’s mit Bestnoten bewertet werden. Zudem prüfen die Vergleichsplattformen, ob die Banken bzw. deren Tochtergesellschaften der europäischen Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro unterliegen. Darüber hinaus fließt ebenfalls in die Bewertung ein, ob zusätzlich eine freiwillige Einlagensicherung besteht, die über die gesetzliche hinausgeht.
Manche Plattformanbieter bewerten auch den Service der einzelnen Finanzinstitute. So gewichtet der Focus beispielsweise die drei Kategorien des Festgeldangebots mit 70 % im Bereich „Rendite“, mit 20 % im Bereich „Einlagensicherung“ und mit 10 % in der Kategorie „Service“.
Den richtigen Anbieter für Festgeld auswählen
Genève Invest gibt 4 Tipps zur Auswahl eines Festgeldanbieters:
- Laufzeit und Kündigung
Generell sollte die Laufzeit so gewählt werden, dass das angelegte Geld während der Laufzeit mit Sicherheit nicht benötigt wird. Außerdem sollte unbedingt geklärt werden, ob und unter welchen Bedingungen eine vorzeitige Kündigung möglich ist. Ebenso sollte klar sein, ob eine Kündigung des Festgeldes am Ende erforderlich ist bzw. ob ohne Kündigung eine automatische Verlängerung erfolgt.
- Angebote aus dem Ausland
Festgeld kann nicht nur in Deutschland, sondern auch im Ausland angelegt werden. Oft bieten Banken im Ausland etwas höhere Zinsen. Innerhalb der EU wird die Sicherheit des Festgeldes bis zu 100.000 Euro auf sehr ähnliche, EU-weit harmonisierte Weise garantiert. Allerdings spielt auch die jeweilige Bonität des Landes eine Rolle und sollte berücksichtigt werden.
- Zinsausschüttung
Bei der Auswahl eines Festgeldanbieters sollte der Anleger darauf achten, wie die Zinsen ausgezahlt werden. Langfristig betrachtet ist es sinnvoll, die vor Ablauf fälligen Zinsen in den Festgeldbetrag einzubeziehen, damit der Anleger von Zinseszinsen profitiert. Ist dies nicht möglich, sollte auch der Kaufkraftverlust aufgrund der Inflation trotz Zinszahlung mit einkalkuliert werden.
- Angebotsdetails
In den Angebotsdetails sollten Angaben zur Laufzeit und zur Zinsauszahlung enthalten sein. Außerdem sollte angegeben werden, wann genau die Gutschrift der Zinsen erfolgt. Ebenso sollten ein Mindestanlagebetrag und gegebenenfalls ein Höchstanlagebetrag genannt werden sowie, wie oben erläutert, die Kündigungsbedingungen bzw. die automatische Verlängerung aufgeführt sein.
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Fazit zum Thema Festgeld im Vergleich
ZZusammenfassend lässt sich sagen, dass die Festgeld-Vergleichsplattformen eine gute Hilfe darstellen, da sie auch betrügerische Angebote herausfiltern können und den Festgeldanleger für die wichtigsten Punkte bei der Auswahl eines Festgeldangebots sensibilisieren. Allerdings ist die Geldanlage immer auch ein sensibles und meist sehr individuelles Thema, das häufig von den jeweiligen Lebensumständen sowie den persönlichen Bedürfnissen jedes einzelnen Anlegers abhängt. Und diese können die Vergleichsplattformen natürlich nicht berücksichtigen.
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