Vergleich von Festgeldanlagen: So macht man es richtig
F ür Anleger, die ihr Kapital als Festgeld anlegen möchten, ist es wichtig, sich über die aktuell geltenden Zinssätze zu informieren und das beste Angebot herauszufiltern. Zu diesem Zweck gibt es im Internet zahlreiche Plattformen, die verschiedene Festgeldangebote vergleichen und bewerten. Dazu gehören so bekannte Namen wie Check24, Finanztip, Verivox, Focus und natürlich die Stiftung Warentest, die bei Verbrauchern ein besonders hohes Ansehen genießt. So ist es jedem Privatanleger möglich, Festgeldangebote im Vergleich zu bewerten.
Fast alle Anbieter gehen bei ihren Vergleichen ähnlich vor: Sie prüfen die angebotenen Zinssätze für verschiedene Laufzeiten der Festgeldanlagen. Meistens sind dies 1 Monat, 3 Monate, 6 und 12 Monate sowie 1, 2, 3 und 5 Jahre. In normalen Zinsphasen gilt die Faustregel: Je länger die Laufzeit des Festgeldes, desto höher der angebotene Zins. In einem zweiten Schritt betrachten die Vergleichsplattformen die jeweilige Bonität der anbietenden Finanzinstitute. Häufig werden nur jene Institute herausgefiltert, die von Standard & Poor’s, Fitch und Moody’s mit Bestnoten bewertet wurden. Zudem prüfen die Vergleichsplattformen, ob die Banken oder deren Tochtergesellschaften der europäischen Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro unterliegen. Darüber hinaus wird bei der Bewertung berücksichtigt, ob es zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung eine freiwillige Einlagensicherung gibt.
Einige Plattformanbieter bewerten auch den Service der einzelnen Finanzinstitute. So gewichtet beispielsweise Focus die drei Kategorien des Festgeldangebots mit 70 % im Bereich „Rendite“, mit 20 % im Bereich „Einlagensicherung“ und mit 10 % in der Kategorie „Service“.
Die Wahl des richtigen Anbieters für Festgeldanlagen
Genève Invest gibt Ihnen 4 Tipps für die Auswahl eines Anbieters für Festgeldanlagen:
- Laufzeit und Kündigung
Generell sollte die Laufzeit so gewählt werden, dass das angelegte Geld während der Laufzeit definitiv nicht benötigt wird. Außerdem ist es wichtig zu klären, ob und unter welchen Bedingungen eine vorzeitige Kündigung möglich ist. Es sollte auch klar sein, ob die Festgeldanlage am Ende gekündigt werden muss oder ob sie sich ohne Kündigung automatisch verlängert.
- Angebote aus dem Ausland
Festgeld kann nicht nur in Deutschland, sondern auch im Ausland angelegt werden. Oft bieten Banken im Ausland etwas höhere Zinssätze an. Innerhalb der EU ist die Sicherheit des Festgeldes bis zu einer Höhe von 100.000 Euro auf sehr ähnliche, EU-weit harmonisierte Weise gewährleistet. Allerdings spielt auch die jeweilige Bonität des Landes eine Rolle und sollte berücksichtigt werden.
- Zinsverteilung
Bei der Auswahl eines Anbieters für Festgeldanlagen sollte der Anleger darauf achten, wie die Zinsen ausgezahlt werden. Langfristig ist es sinnvoll, die Möglichkeit zu haben, die vor Ablauf fälligen Zinsen in den Festgeldbetrag einzubeziehen, damit der Anleger von Zinseszinsen profitieren kann. Ist dies nicht möglich, sollte auch der Kaufkraftverlust trotz Zinszahlungen aufgrund der Inflation berücksichtigt werden.
- Details zum Angebot
Die Angebotsdetails sollten Angaben zur Laufzeit und zur Zinszahlung enthalten. Außerdem sollte angegeben werden, wann genau die Gutschrift der Zinsen erfolgt. Ferner sollten ein Mindestanlagebetrag und gegebenenfalls ein Höchstanlagebetrag sowie, wie oben erläutert, die Kündigungsbedingungen bzw. die automatische Verlängerung genannt werden.
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Fazit zum Thema Festgeld im Vergleich
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Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Vergleichsportale für Festgeldanlagen eine gute Hilfe sind, da sie auch betrügerische Angebote herausfiltern und den Festgeldanleger auf die wichtigsten Punkte bei der Auswahl eines Festgeldangebots aufmerksam machen können. Die Geldanlage ist jedoch immer ein sensibles und meist sehr individuelles Thema, das oft von den jeweiligen Lebensumständen und den persönlichen Bedürfnissen jedes Anlegers abhängt. Und dies kann von den Vergleichsportalen natürlich nicht berücksichtigt werden.
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