Der Rentenrechner für die private Altersvorsorge
Im Internet bieten zahlreiche Portale und Zeitschriften sogenannte Rentenrechner an. Diese dienen alle dazu, einen relativ schnellen Überblick darüber zu verschaffen, mit welcher monatlichen Rentenzahlung ein Rentner wann rechnen kann.
Solche Rentenrechner finden Sie auf den Websites der Deutschen Rentenversicherung (DRV), des „Handelsblatts“, des „Focus“, von finanztip.de sowie zahlreicher Finanzinstitute.
Mit diesen Rechnern lässt sich die monatliche Rentenzahlung anhand der Beitragsjahre und des Gehalts ermitteln oder aufzeigen, welche Renteneinbußen im Falle eines vorzeitigen Renteneintritts zu erwarten wären. In fast allen Fällen werden Sie feststellen, dass eine Rentenlücke besteht. Die Rentenlücke beschreibt die Differenz zwischen dem letzten bezogenen Nettogehalt und der Rentenzahlung. Diese Rentenlücke beträgt zunehmend 50 Prozent oder mehr.
Viel interessanter ist es jedoch, mithilfe des Rentenrechners von Genève Invest zu ermitteln, wie eine private Altersvorsorge diese Rentenlücke schließen kann. Und vor allem, um zu erkennen, wie entscheidend es ist, so früh wie möglich mit der Altersvorsorge zu beginnen und das Kapital so lange wie möglich für sich arbeiten zu lassen.
Nehmen wir im ersten Berechnungsbeispiel des Genève-Invest-Rentenrechners an, dass ein heute 40-jähriger Arbeitnehmer beschließt, ab sofort monatlich 500 Euro in die private Altersvorsorge einzuzahlen. Dies soll im Rahmen eines Aktiensparplans erfolgen. Es ist durchaus realistisch anzunehmen, dass dieser Aktiensparplan nach Abzug der Kosten eine Rendite von 7 % pro Jahr erzielen wird (der MSCI World hat in den letzten 20 Jahren eine Rendite von deutlich über 10 % pro Jahr erzielt).
Die Rentenlücke bezeichnet die Differenz zwischen dem letzten bezogenen Nettogehalt und der Rentenzahlung. Diese Rentenlücke beträgt zunehmend 50 Prozent oder mehr.
Der 40-jährige Mitarbeiter legt somit über einen Zeitraum von 27 Jahren jährlich 6.000 Euro an. Die Gesamtanlage beläuft sich somit auf 168.000 Euro. Und nach 27 Jahren mit einer Rendite von 7 % und dem damit verbundenen Zinseszinseffekt ergibt sich im Alter von 67 Jahren ein beeindruckender Betrag von 533.511 Euro! Und wenn der Rentner im Rentenalter anschließend nur den Kapitalzuwachs verbraucht, stehen ihm jährlich 37.345 Euro bzw. monatlich 3.112 Euro zur Verfügung, ohne das Kapital zu schmälern! Damit wäre die Rentenlücke mehr als geschlossen. Und das mit „nur“ 500 Euro privater Altersvorsorge pro Monat.
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Betrachten wir nun ein zweites Beispiel aus dem Rentenrechner von Genève Invest: Die Bedingungen sind dieselben wie zuvor, nur dass der Arbeitnehmer nun 30 Jahre alt ist und daher bereits 10 Jahre früher mit der privaten Altersvorsorge begonnen hat. Er hat also noch 37 Jahre Zeit und legt insgesamt 228.000 Euro an. Dann wird er im Alter von 67 Jahren über 1.141.303 EUR verfügen! Mit anderen Worten: mehr als doppelt so viel wie der 40-Jährige mit derselben Sparquote von 500 Euro pro Monat. Dementsprechend wird der heute 30-Jährige im Alter von 67 Jahren über 79.891 Euro pro Jahr bzw. 6.658 Euro pro Monat verfügen. So lässt sich der Ruhestand wirklich gut ertragen.
Sollte sich der 30-Jährige später entscheiden, drei Jahre länger zu arbeiten und mit 70 in den Ruhestand zu gehen, wird sein Altersvorsorgevermögen bereits 1.419.507 Euro betragen.
Würde der 30-Jährige seine Sparquote auf 250 Euro pro Monat halbieren, stünde ihm mit 67 Jahren immer noch ein Kapital von 570.651 Euro zur Verfügung.
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FAZIT
Zusammenfassend lassen sich aus diesen Ergebnissen des Rentenrechners von Genève Invest zwei äußerst wichtige Erkenntnisse ableiten:
- Man kann gar nicht früh genug damit beginnen, privat vorzusorgen. Der Zeitfaktor ist entscheidend.
- Wenn Sie diese Strategie konsequent befolgen, haben Sie den Zinseszins als starken, treuen Verbündeten an Ihrer Seite.
Zu guter Letzt noch ein Zitat von Albert Einstein. Auf die Frage, was die stärkste Kraft im Universum sei, antwortete Einstein spontan: „Der Zinseszins!“