Festgeldanlagen und ihre Laufzeiten
FFonds und deren Laufzeiten unterscheiden sich relativ häufig von anderen Finanzanlagen. Besonders verbreitet sind Festgeldanlagen mit Laufzeiten von 1 Monat, 3, 6 und 12 Monaten oder 2, 3 und 5 Jahren.
In Zeiten normaler Zinssätze gilt als Faustregel: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Derzeit (Stand: Januar 2022) weisen verschiedene Vergleichsportale für Festgeldanlagen die höchsten Zinssätze (jeweils p. a.) für die folgenden Laufzeiten aus:
1 Monat: bis zu 0,01 %
3 Monate: bis zu 0,35
6 Monate: bis zu 0,60 %
12 Monate: bis zu 0,75 %
2 Jahre: bis zu 1,00
3 Jahre: 1,1 %
5 Jahre: 1,25 %
Insgesamt sind das keine besonders attraktiven Zinssätze, von denen einige deutlich unter der Inflationsrate liegen .
Optimale Gestaltung von Festgeldanlagen und Laufzeiten
Um, um die Liquidität mit Festgeldanlagen zu steuern, ist es sinnvoll, größere Festgeldbeträge auf verschiedene Laufzeiten zu verteilen. So lässt sich beispielsweise eine Festgeldanlage von 100.000 Euro aufteilen in 30.000 Euro mit einer Laufzeit von einem Monat, 30.000 Euro mit einer Laufzeit von 6 Monaten und 40.000 Euro mit einer Laufzeit von 12 Monaten. Diese Anlageform wird auch als „Zinsleiter“ bezeichnet. Das bedeutet, dass der Anleger einerseits etwas höhere Zinsen erhält, andererseits aber auch monatlich liquide bleibt. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass der Anleger flexibel auf etwaige Zinsänderungen reagieren kann. Diese Strategie ist umso sinnvoller, wenn ein allgemeiner Zinsanstieg erwartet wird. Dies könnte in diesem Jahr der Fall sein, sollte die Europäische Zentralbank nach vielen Jahren der Zinssenkungen tatsächlich wieder die Zinsen anheben.
Bei höheren Beträgen erscheint es ratsam, Angebote verschiedener Anbieter mit unterschiedlichen Laufzeiten zu vergleichen. Im Internet gibt es zahlreiche Plattformen, die verschiedene Festgeldangebote vergleichen und bewerten. Zu diesen Vergleichsplattformen gehören so bekannte Namen wie Check24, Finanztip, Verivox, Focus und natürlich die Stiftung Warentest, die bei Verbrauchern ein besonders hohes Ansehen genießt.
Derzeit bietet sich die ideale Gelegenheit, in Anleihen zu investieren. Unternehmensanleihen bieten derzeit Renditen von über 7,10 % p. a.
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Unsere Empfehlung zu Festgeldanlagen
Wenn
nvestoren, die größere Beträge über unterschiedliche Laufzeiten anlegen möchten, sollten auch eine Investition in Unternehmensanleihen in Betracht ziehen. Denn Anleihen bieten gegenüber Festgeld einige deutliche Vorteile. Bei Anleihen fallen täglich Zinsen an, ähnlich wie bei Tagesgeld. Diese sogenannten aufgelaufenen Zinsen werden auch dann ausgezahlt, wenn die Anleihe vorzeitig verkauft wird. Damit kommen wir zum zweiten Vorteil von Anleihen: Sie sind in der Regel an der Börse notiert und können täglich zum aktuellen Kurs gekauft und verkauft werden. Der dritte und entscheidende Vorteil von Anleihen besteht darin, dass sie in der Regel einen höheren Zinssatz bieten als Festgeldanlagen mit vergleichbarer Laufzeit. Unternehmensanleihen mit der besten Bonität können beispielsweise eine Rendite von 1–2 % pro Jahr erzielen.
Auch bei Unternehmensanleihen kleinerer Unternehmen und in Nischensegmenten sind Renditen von 5–6 % oder mehr möglich. In diesem Bereich ist es jedoch wichtig, das Risiko gut abzuwägen und ein genaues Verständnis für das Geschäftsmodell des jeweiligen Unternehmens zu entwickeln. Für den Privatanleger ist dies im Einzelfall aufgrund der Komplexität der Materie kaum möglich. Hier kann ein erfahrener Vermögensverwalter, der sich seit Jahren intensiv mit dem Bereich der hochverzinslichen Unternehmensanleihen unterschiedlicher Laufzeiten beschäftigt, eine gute Unterstützung sein. Genéve Invest ist Spezialist für die Bewertung und Einschätzung der Chancen und Risiken von hochverzinslichen Unternehmensanleihen auf den europäischen und amerikanischen Märkten, auch in verschiedenen Fremdwährungen. Ein kompetenter Berater von Genéve Invest teilt diese Erfahrung gerne jederzeit mit Ihnen.