Comparatif des dépôts à terme : comment bien s'y prendre
FPour les épargnants qui souhaitent placer leur capital sous forme de dépôt à terme, il est important de s'informer sur les taux d'intérêt actuellement en vigueur et de sélectionner la meilleure offre. Il existe pour cela de nombreuses plateformes en ligne qui comparent et évaluent différentes offres de dépôts à terme. Parmi celles-ci figurent des noms connus tels queCheck24, Finanztip, Verivox, Focus et, bien sûr, la Stiftung Warentest, qui jouit d’une excellente réputation auprès des consommateurs. Ainsi, tout investisseur particulier a la possibilité de comparer les différentes offres de dépôts à terme.
Presque tous les prestataires procèdent de manière similaire dans leurs comparatifs : ils examinent les taux d'intérêt proposés pour différentes durées de dépôt à terme. Il s'agit généralement de 1 mois, 3 mois, 6 et 12 mois, ainsi que de 1, 2, 3 et 5 ans. En période de taux d'intérêt normaux, la règle générale est la suivante : plus la durée du dépôt à terme est longue, plus les taux d'intérêt proposés sont élevés. Dans un deuxième temps, les plateformes de comparaison examinent la solvabilité respective des établissements financiers proposants. Souvent, seules les institutions bénéficiant des meilleures notations de Standard & Poor’s, Fitch et Moody’s sont retenues. De plus, les plateformes de comparaison vérifient également si les banques ou leurs filiales sont couvertes par le système européen de garantie des dépôts à hauteur de 100 000 euros. Par ailleurs, l’évaluation tient également compte de l’existence éventuelle d’une garantie des dépôts volontaire allant au-delà de la garantie légale.
Certains opérateurs de plateformes évaluent également les services proposés par chaque établissement bancaire. Ainsi, le magazine Focus attribue par exemple une pondération de 70 % aux trois catégories relatives aux placements à terme dans le domaine « Rendement », de 20 % au domaine « Garantie des dépôts » et de 10 % à la catégorie « Service ».
Choisir le bon prestataire pour un dépôt à terme
Genève Invest peut donner 4 conseils pour choisir un prestataire de dépôts à terme :
- Durée et résiliation
De manière générale, la durée doit être choisie de telle sorte que l'argent placé ne soit en aucun cas nécessaire pendant toute la durée du placement. Il convient également de vérifier impérativement si une résiliation anticipée est possible et, le cas échéant, à quelles conditions. Il faut par ailleurs savoir clairement s'il est nécessaire de résilier le dépôt à terme à son échéance ou si, en l'absence de résiliation, celui-ci est automatiquement reconduit.
- Offres provenant de l'étranger
Les dépôts à terme peuvent être placés non seulement en Allemagne, mais aussi à l'étranger. Souvent, les banques étrangères proposent des taux d'intérêt légèrement plus élevés. Au sein de l'UE, la sécurité des dépôts à terme est garantie jusqu'à 100 000 euros selon des modalités très similaires, harmonisées au niveau européen. Toutefois, la solvabilité de chaque pays joue également un rôle et doit être prise en compte.
- Distribution des intérêts
Lorsqu'il choisit un prestataire de dépôt à terme, l'investisseur doit prêter attention au mode de versement des intérêts. À long terme, il est judicieux d'intégrer les intérêts dus avant l'échéance au montant du dépôt à terme, afin que l'investisseur puisse bénéficier des intérêts composés. Si cela n'est pas possible, il convient également de prendre en compte la perte de pouvoir d'achat due à l'inflation, malgré le versement des intérêts.
- Détails de l'offre
Les détails de l'offre doivent comporter des informations sur la durée et le versement des intérêts. Il convient également de préciser la date exacte à laquelle le crédit d'intérêts est comptabilisé. De même, le montant minimum d'investissement et, le cas échéant, le montant maximum d'investissement doivent être indiqués, ainsi que, comme expliqué ci-dessus, les conditions de résiliation ou de renouvellement automatique.
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Conclusion sur le comparatif des placements à terme
ZEn résumé, on peut dire que les comparateurs de placements à terme constituent une aide précieuse, car ils permettent de filtrer les offres frauduleuses et de sensibiliser l’investisseur aux points essentiels à prendre en compte lors du choix d’un placement à terme. Toutefois, le placement financier reste toujours un sujet sensible et généralement très individuel, qui dépend souvent de la situation personnelle et des besoins de chaque investisseur. Et les plateformes de comparaison ne peuvent bien sûr pas en tenir compte.
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