Qu'est-ce qu'un dépôt à terme ?
Q'est-ce qu'un dépôt à terme ? Un dépôt à terme (également appelé « dépôt à échéance » ) est un placement à terme qu'un investisseur peut souscrire auprès d'un établissement financier en lui confiant une somme d'argent. À cette fin, un compte de dépôt à terme est ouvert et un contrat est conclu avec l'établissement financier. Un dépôt à terme est convenu pour une durée prédéterminée. Cette durée est d’au moins un mois et peut aller jusqu’à 5, voire 10 ans. Les durées les plus courantes sont 1, 3, 6, 12 ou 24 mois. Pendant la durée du dépôt à terme, l’investisseur ne peut généralement pas disposer de son argent. Le dépôt à terme est donc une forme d’investissement à court ou moyen terme.
Outre la durée du dépôt à terme, l'investisseur et l'établissement financier conviennent d'un taux d'intérêt fixe pour ce dépôt. Les intérêts sont toujours calculés sur une base annuelle (p,a,). Ce taux d'intérêt s'appuie sur les taux d'intérêt actuels du marché, qui, dans le segment à court terme, s'alignent sur le taux directeur de la BCE applicable à la « facilité de dépôt ». Ce taux directeur applicable aux dépôts auprès de la BCE s’élève à -0,5 % par an depuis septembre 2019. Par conséquent, les taux d’intérêt actuels des dépôts à terme à court terme (jusqu’à 12 mois inclus) ne sont que très légèrement supérieurs à zéro pour cent. À 24 ou 36 mois, il est actuellement possible d’obtenir 1 % ou un peu plus.
Un dépôt à terme se caractérise par le fait que tant la date d'échéance que le taux d'intérêt, et donc le rendement de l'investissement, sont calculables avec précision et prévisibles. Les intérêts sont crédités sur le compte courant de l'investisseur, tout comme le montant restant dû à l'échéance.
Certaines banques proposent également la possibilité de réinvestir automatiquement le dépôt à terme, soit sans les intérêts versés, soit en incluant ces derniers. Dans ce dernier cas, l'investisseur bénéficie à moyen et long terme de l'effet des intérêts composés, qui, plus la durée de l'investissement est longue, plus peut avoir un impact positif sur le rendement global de l'investissement.
Foire aux questions : Qu'est-ce qu'un dépôt à terme ?
En quoi un dépôt à terme diffère-t-il d'un dépôt à vue ?
Les fonds à vue sont mis à la disposition de l'établissement financier pour une durée indéterminée et sont disponibles quotidiennement. L'investisseur bénéficie d'une bien plus grande flexibilité avec les fonds à vue qu'avec un dépôt à terme, car il peut en disposer à tout moment de la journée. Toutefois, en règle générale, les taux d'intérêt des dépôts au jour le jour sont également inférieurs à ceux des dépôts à terme, en particulier lorsque ces derniers sont placés à moyen ou long terme.
Un dépôt à terme peut-il également être résilié avant échéance ?
En règle générale, il n'est pas possible de résilier un dépôt à terme avant la fin de la durée convenue. Certaines banques offrent la possibilité d'une résiliation anticipée dans des situations exceptionnelles. Toutefois, les intérêts dus sont alors considérablement réduits, voire supprimés.
Un dépôt à terme peut-il tirer profit de la hausse des taux d'intérêt ?
En soi, un dépôt à terme ne peut ni profiter d'une hausse des taux d'intérêt ni subir les conséquences d'une baisse de ceux-ci, car le taux d'intérêt est fixe pendant toute la durée du placement. Toutefois, grâce à une stratégie de dépôts à terme, il est possible de générer une liquidité régulière en répartissant ses placements sur plusieurs dépôts à terme de durées différentes, ce qui permet ensuite de réinvestir un dépôt arrivant à échéance à un taux d'intérêt plus élevé. Dans ce cas, l'investisseur bénéficie alors d'une hausse des taux d'intérêt, avec un certain décalage.
Un dépôt à terme est-il garanti ?
Oui, le dépôt à terme est bien sûr garanti par l'établissement financier. Toutefois, si celui-ci venait à rencontrer des difficultés de paiement, le système public de garantie des dépôts entre en vigueur dans tous les pays de l'UE (ainsi qu'en Suisse) ; il protège les montants investis et les liquidités détenues sur un compte à hauteur de 100 000 euros (ou un montant équivalent en devises étrangères).
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Quels sont les avantages et les inconvénients des dépôts à terme ?
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Les avantages des dépôts à terme résident dans leur haut niveau de sécurité et dans la prévisibilité précise du remboursement et des intérêts perçus. De plus, un dépôt à terme peut également servir à constituer un patrimoine, car il peut être souscrit avec des montants relativement abordables.
Les inconvénients du dépôt à terme résident dans le manque de liquidité pendant la durée du placement et dans son taux d'intérêt relativement bas. Les taux d'intérêt ayant été extrêmement bas, voire négatifs, ces dernières années, les dépôts à terme ont perdu une grande partie de leur importance en tant que placement financier, tandis que d'autres formes d'investissement ont gagné en importance. Si vous souhaitez obtenir davantage d'informations sur des placements rentables, n'hésitez pas à utiliser le formulaire de contact pour convenir d'un entretien sans engagement avec l'un de nos experts.