Les dépôts à terme et leurs durées
FLes dépôts à terme et leurs durées diffèrent assez souvent de celles des autres placements financiers. Les durées les plus courantes sont 1 mois, 3, 6 et 12 mois, ou encore 2, 3 et 5 ans.
En période de taux d'intérêt normaux, la règle générale est la suivante : plus la durée du dépôt à terme est longue, plus les taux d'intérêt sont élevés. Actuellement (en janvier 2022), divers portails de comparaison de dépôts à terme indiquent les taux d'intérêt les plus élevés (par an) pour les durées suivantes :
1 mois : jusqu'à 0,01 %
3 mois : jusqu'à 0,35 %
6 mois : jusqu'à 0,60 %
12 mois : jusqu'à 0,75 %
2 ans : jusqu'à 1,00 %
3 ans : 1,1 %
5 ans : 1,25 %
Dans l'ensemble, ces taux d'intérêt ne sont pas vraiment attractifs, certainsétantmême nettement inférieurs autaux d'inflation.
Optimiser les dépôts à terme et leurs durées
UPour pouvoir gérer de manière contrôlée sa trésorerie à l'aide de dépôts à terme, il est judicieux de répartir les montants importants entre différentes durées. Un dépôt à terme de 100 000 euros peut par exemple être fractionné en 30 000 euros pour une durée d’un mois, 30 000 euros pour 6 mois et 40 000 euros pour 12 mois. Cette forme de placement est également appelée « échelle de taux ». Cela signifie que l’investisseur bénéficie d’une part de taux d’intérêt légèrement plus élevés, tout en conservant d’autre part une liquidité mensuelle. Un autre avantage réside dans le fait que l’investisseur peut réagir avec souplesse à d’éventuelles variations des taux d’intérêt. Cette stratégie s’avère d’autant plus judicieuse qu’une hausse générale des taux d’intérêt est à prévoir. Ce qui pourrait bien se produire cette année si la Banque centrale européenne venait effectivement à relever son taux directeur après de nombreuses années de baisses.
Pour les montants plus élevés, il semble judicieux de comparer les offres de différents prestataires proposant des durées variables. Il existe sur Internet de nombreuses plateformes qui comparent et évaluent les différentes offres de placements à terme. Parmi ces plateformes de comparaison, on trouve des noms connus tels que Check24, Finanztip, Verivox, Focus et, bien sûr, la Stiftung Warentest, qui jouit d'une excellente réputation auprès des consommateurs.
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Nos conseils sur les dépôts à terme
Unn investisseur souhaitant placer des sommes importantes sur différentes durées devrait également envisager d’investir dans des obligations d’entreprise. En effet, les obligations offrent plusieurs avantages indéniables par rapport à un placement sur un compte à terme. Les obligations génèrent des intérêts quotidiens, à l’instar des comptes au jour le jour. Ces intérêts courus sont également versés si l’obligation est vendue avant l’échéance. Cela nous amène au deuxième avantage des obligations : elles sont généralement cotées en bourse et peuvent être achetées et vendues quotidiennement au cours du jour. Le troisième avantage, décisif, des obligations est qu’elles offrent généralement un taux d’intérêt plus élevé que les placements à terme de durée comparable. Les obligations d’entreprise bénéficiant de la meilleure notation de crédit peuvent, par exemple, générer un rendement de 1 à 2 % par an.
Les obligations d'entreprises émises par des sociétés de petite taille ou opérant dans des segments de niche peuvent offrir des rendements de 5 à 6 %, voire plus. Dans ce domaine, il est toutefois essentiel de bien évaluer les risques et d'acquérir une compréhension précise du modèle économique de l'entreprise concernée. Compte tenu de la complexité du sujet, cela s'avère pratiquement impossible pour un investisseur particulier au cas par cas. C’est là qu’un gestionnaire de fortune expérimenté, qui se consacre depuis des années de manière intensive au domaine des obligations d’entreprise à haut rendement de différentes durées, peut apporter un soutien précieux. Genéve Invest est un spécialiste de l’évaluation et de l’analyse des opportunités et des risques liés aux obligations d’entreprises à haut rendement sur les marchés européens et américains, y compris dans différentes devises étrangères. Un conseiller compétent de Genéve Invest se fera un plaisir de partager cette expertise avec vous à tout moment.