Les dépôts à terme et leurs échéances
FLes fonds d'épargne et leurs durées de placement diffèrent assez souvent de celles des autres placements financiers. Les dépôts à terme d'une durée de 1 mois, 3, 6 et 12 mois ou de 2, 3 et 5 ans sont particulièrement courants.
En période de taux d'intérêt normaux, la règle générale veut que plus la durée du dépôt à terme est longue, plus le taux d'intérêt est élevé. Actuellement (en janvier 2022), divers portails de comparaison de dépôts à terme indiquent les taux d'intérêt les plus élevés (chacun par an) pour les durées suivantes :
1 mois : jusqu'à 0,01 %
3 mois : jusqu'à 0,35
6 mois : jusqu'à 0,60 %
12 mois : jusqu'à 0,75 %
2 ans : jusqu'à 1,00
3 ans : 1,1 %
5 ans : 1,25 %
Dans l'ensemble, ces taux d'intérêt ne sont pas vraiment attractifs, certains d'entre eux étant bien inférieurs au taux d'inflation.
Conception optimale des dépôts à terme et des échéances
Ufin de gérer sa liquidité à l’aide de dépôts à terme, il est judicieux de répartir les montants importants entre différentes échéances. Par exemple, un dépôt à terme de 100 000 euros peut être fractionné en 30 000 euros pour une durée d’un mois, 30 000 euros pour 6 mois et 40 000 euros pour 12 mois. Cette forme d’investissement est également connue sous le nom d’« échelle de taux d’intérêt ». Cela signifie que, d’une part, l’investisseur perçoit un intérêt légèrement plus élevé, mais que, d’autre part, il conserve également une liquidité mensuelle. Un autre avantage réside dans le fait que l’investisseur peut réagir avec souplesse à toute évolution des taux d’intérêt. Cette stratégie s’avère d’autant plus judicieuse qu’une hausse générale des taux d’intérêt est attendue. Ce qui pourrait se produire cette année si la Banque centrale européenne venait effectivement à relever ses taux d’intérêt après de nombreuses années de baisses.
Pour les montants plus élevés, il semble judicieux de comparer les offres de différents prestataires proposant des conditions variées. Il existe de nombreuses plateformes sur Internet qui comparent et évaluent diverses offres de placements à terme. Parmi ces plateformes de comparaison, on trouve des noms bien connus tels que Check24, Finanztip, Verivox, Focus et, bien sûr, Stiftung Warentest, qui jouit d’une excellente réputation auprès des consommateurs.
C'est actuellement le moment idéal pour investir dans les obligations. Les obligations d'entreprises offrent actuellement des rendements supérieurs à 7,10 % par an.
Prenez rendez-vous dès maintenant pour être rappelé par l'un de nos experts. Nous vous conseillons gratuitement et sans engagement, et nous sélectionnons pour vous les meilleures obligations d'entreprise.
Pour les investisseurs disposant d'au moins 100 000 €
Consultation gratuite et service de rappel
Nos conseils sur les dépôts à terme
Si
n tant qu'investisseur souhaitant placer des sommes importantes sur différentes durées, vous devriez également envisager d'investir dans des obligations d'entreprise. En effet, les obligations offrent certains avantages distincts par rapport aux dépôts à terme. Les obligations génèrent des intérêts quotidiennement, à l'instar de l'argent placé au jour le jour. Ces intérêts dits « courus » sont également versés si l'obligation est vendue avant l'échéance. Cela nous amène au deuxième avantage des obligations : elles sont généralement cotées en bourse et peuvent être achetées et vendues quotidiennement au cours du jour. Le troisième avantage, décisif, des obligations est qu’elles offrent généralement un taux d’intérêt plus élevé que les dépôts à terme d’une durée comparable. Les obligations d’entreprise bénéficiant de la meilleure notation de crédit, par exemple, peuvent rapporter entre 1 et 2 % par an.
Des rendements de 5 à 6 %, voire plus, sont également envisageables pour les obligations d'entreprises émises par des sociétés de plus petite taille et dans des segments de niche. Dans ce domaine, il est toutefois important de bien équilibrer les risques et d'acquérir une compréhension précise du modèle économique de l'entreprise concernée. Cela s'avère difficilement réalisable pour l'investisseur particulier au cas par cas, en raison de la complexité du sujet. C’est là qu’un gestionnaire de fortune expérimenté, qui travaille depuis des années de manière intensive dans le domaine des obligations d’entreprises à haut rendement de différentes échéances, peut constituer un soutien précieux. Genéve Invest est spécialisée dans l’évaluation et l’analyse des opportunités et des risques liés aux obligations d’entreprises à haut rendement sur les marchés européens et américains, y compris dans diverses devises étrangères. Un conseiller compétent de Genéve Invest se fera un plaisir de partager cette expérience avec vous à tout moment.