Les diamants comme placement financier : est-il vraiment judicieux d'investir dans des bijoux de luxe ?
Les bijoux de très grande qualité sont souvent considérés comme un placement financier. Quels sont les opportunités et les risques liés à ce type d'investissement ? Ou les investisseurs particuliers auraient-ils plutôt intérêt à se tourner vers d'autres formes de placement ?
Tous les bijoux ne se valent pas. D’un côté, il y a ce qu’on appelle les bijoux fantaisie, que l’on trouve dans de nombreux magasins de vêtements et boutiques à des prix très abordables. De l’autre, il existe des pièces exceptionnelles dont la valeur atteint au moins des montants à quatre chiffres. Au-dessus de celles-ci se trouve ce qu’on appelle la « haute joaillerie » : des bijoux d’exception dont la valeur avoisine celle des voitures de luxe haut de gamme. Ces bijoux ne se prêtent-ils pas à un usage d’investissement ? Dans certaines circonstances au moins, de telles pièces peuvent en effet présenter un intérêt pour les investisseurs.
Chute des ventes de bijoux en 2020, année marquée par la pandémie de coronavirus
D'un point de vue statistique, le chiffre d'affaires du secteur de la joaillerie et de l'horlogerie de luxe est resté relativement stable depuis des années, à l'exception de la chute enregistrée en 2020, année marquée par la pandémie de coronavirus, et des effets de rattrapage observés en 2021.
Les bijoux de luxe comme placement financier alternatif : ce qu’il faut savoir
Il est tout à fait naturel de considérer les bijoux de grande valeur comme un placement financier. Toutefois, ce type de placement ne convient pas à tous les investisseurs :
- Investisseurs particuliers : si vous êtes un investisseur lambda à la recherche d'une nouvelle forme de placement, la prudence est de mise en matière de bijoux de luxe. Leur prix d'achat dépasse souvent la valeur d'autres formes d'investissement, et leur rendement est extrêmement incertain. En revanche, si vous recevez un tel bijou en cadeau ou en héritage, vous pouvez bien sûr le considérer comme un placement et le conserver comme réserve financière pour les moments difficiles.
- Investisseurs fortunés : si le montant de l'achat, à cinq ou six chiffres, ne constitue pas un obstacle, ou si ces bijoux sont collectionnés pour soi-même, offerts en cadeau ou reçus en héritage, rien ne s'oppose généralement à cet investissement.
Le véritable problème lié à ce type d’investissement réside dans le fait que la valeur réelle des bijoux est souvent difficile à déterminer et varie généralement considérablement d’un revendeur à l’autre. La valeur d’un bijou se limite toujours à ce que quelqu’un est prêt à offrir pour l’acquérir. De nombreuses pièces de haute joaillerie sont réalisées sur mesure pour une seule personne et possèdent une valeur sentimentale inestimable, qui ne peut être réévaluée lors d’une revente. À petite échelle, les investisseurs peuvent déjà le constater avec de simples objets hérités : les bijoux coûteux de la grand-mère ne sont évalués à la revente qu’en fonction de critères objectifs tels que le poids et le cours actuel du métal précieux qui les compose. On calcule donc uniquement la valeur matérielle. L’aspect artistique et le travail nécessaire à la fabrication des bijoux ne sont généralement pas pris en compte. Il faut également garder à l’esprit que :
Les bijoux ne génèrent aucun revenu
Il est rarement conseillé à un investisseur particulier d'investir des montants à cinq chiffres, voire plus, dans la haute joaillerie. Quiconque possède déjà ce type de bijoux ou souhaite en acquérir devrait se renseigner minutieusement sur le sujet, ainsi que sur les revendeurs et autres experts, et évaluer au préalable l'évolution potentielle de la valeur de la pièce ainsi que les possibilités de revente.
Haute joaillerie – Qu'est-ce qui rend ces bijoux si chers ?
Les bijoux de luxe exclusifs se distinguent des bijoux ordinaires par les caractéristiques suivantes :
- Matériaux – seuls des matériaux de haute qualité sont utilisés.
- Artisanat d'art – les bijoux sont fabriqués à la main par des maîtres artisans reconnus. Des bagues ou des bracelets d'apparence simple peuvent nécessiter des centaines d'heures de travail.
- Personnalisation – certaines pièces de la collection Haute Joaillerie sont réalisées sur mesure à la demande du client et reflètent ainsi ses souhaits et ses attentes personnelles. Ces pièces sont des pièces uniques.
En tant que forme de placement financier, les bijoux de valeur présentent des avantages, mais aussi des inconvénients. Les petits investisseurs, notamment ceux qui ont une situation financière normale et qui connaissent peu le placement dans les bijoux, devraient bien s'informer au préalable et comparer cette option à d'autres alternatives possibles. Vous trouverez ci-dessous un aperçu des avantages et des inconvénients des bijoux.
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Les avantages et les inconvénients des bijoux en tant que placement financier
Avantages :
- Stabilité de la valeur – les bijoux sont fabriqués à partir de métaux précieux et de pierres précieuses de grande qualité, qui possèdent déjà en soi une valeur de marché relativement élevée. Si les bijoux sont vendus par la voie habituelle, cette valeur matérielle est au moins préservée.
- Pratique : ce placement ne nécessite pas beaucoup d'intervention de votre part. Il n'est pas nécessaire de suivre l'évolution des cours ni de s'occuper de fonds d'investissement ou de biens immobiliers. Cela ne demande pratiquement aucun travail ni effort de votre part. Les bijoux constituent simplementune réserve latente.
- Une solution adaptée à la conversion : si vous souhaitez convertir un dépôt à terme existant, qui ne rapporte pratiquement aucun intérêt, en une autre forme d'actif, la haute joaillerie peut constituer un choix judicieux.
Inconvénients :
- Vente – les bijoux ne peuvent souvent être vendus qu’à des revendeurs spécialisés ou à des bijoutiers. Lors de la vente, il est impératif de présenter un certificat, car l’authenticité et la légalité de la possession du bijou doivent pouvoir être prouvées au revendeur. Si un revendeur ne demande pas de justificatif d’origine, il vaut mieux s’abstenir de traiter avec lui.
- Valeur de vente – la valeur de vente peut fluctuer et, malheureusement, s'écarter considérablement du prix d'achat initial, notamment en période de crise. Les bijoux sur mesure, bien qu'ils soient uniques et aient souvent une grande valeur sentimentale, ne sont souvent pas évalués à leur juste valeur par de nombreux revendeurs. La plupart du temps, seul le prix des matériaux est pris en compte.
- Coûts – le stockage engendre des frais. Pour des raisons de sécurité, il est préférable de ne pas conserver les bijoux à domicile, mais de les mettre en sécurité dans un coffre bancaire. Cela entraîne également des frais.
- Une vente longue et fastidieuse – La haute joaillerie ne se prête pas à une conversion rapide en liquidités en cas de besoin. Le processus de vente s'étend souvent sur plusieurs semaines, voire plusieurs mois, car il faut également comparer les offres des différents revendeurs.
Des rendements exceptionnels grâce aux bijoux ? Plutôt rare. Une valeur stable ? C'est plus probable.
Conclusion : il existe de meilleurs placements que les bijoux !
Pour les investisseurs particuliers ou, plus généralement, pour les personnes à la recherche de bonnes opportunités d'investissement en vue de leur retraite, les bijoux ne semblent constituer qu'un placement financier partiellement adapté, en raison des difficultés liées à leur revente et de la perte probable par rapport à leur prix d'achat.
Il existe suffisamment de placements alternatifs qui sont plus sûrs et promettent également des rendements plus élevés. Et qui, surtout, génèrent des revenus réguliers, contrairement aux bijoux.