Le calculateur de retraite pour la prévoyance vieillesse privée
Sur Internet, de nombreux portails et magazines proposent ce qu'on appelle des « calculateurs de retraite ». Ceux-ci permettent tous d'obtenir assez rapidement une idée du montant de la pension mensuelle à laquelle un retraité peut s'attendre, ainsi que de la date à laquelle il pourra en bénéficier.
On trouve ce type de simulateurs de retraite sur les sites Internet de l'assurance retraite allemande (DRV), du Handelsblatt, du Focus, de finanztip.de ainsi que de nombreux établissements financiers.
Ces calculateurs permettent de déterminer le montant mensuel de la retraite en fonction des années de cotisation et du salaire, ou encore de visualiser la perte de retraite à laquelle on s'exposerait en cas de départ anticipé à la retraite. Dans presque tous les cas, on constate l'existence d'un déficit de retraite. Ce déficit correspond à la différence entre le dernier salaire net perçu et le montant de la pension. De plus en plus souvent, ce déficit atteint 50 % ou plus.
Il est toutefois bien plus intéressant d’utiliser le simulateur de retraite de Genève Invest pour déterminer comment une prévoyance retraite privée peut combler ce déficit de retraite. Et surtout, de prendre conscience de l’influence déterminante qu’ont le fait de commencer le plus tôt possible à épargner pour sa retraite et de laisser son capital fructifier le plus longtemps possible.
Dans le premier exemple de calcul du simulateur de retraite Genève-Invest, partons du principe qu’un salarié âgé aujourd’hui de 40 ans décide d’investir dès maintenant 500 euros par mois dans un plan d’épargne-retraite privé. Et ce, dans le cadre d'un plan d'épargne en actions. Il est assez réaliste de supposer que ce plan d'épargne en actions génère un rendement de 7 % par an, frais compris (l'indice MSCI World a enregistré un rendement nettement supérieur à 10 % par an au cours des 20 dernières années).
Le « déficit de retraite » désigne la différence entre le dernier salaire net perçu et le montant de la pension versée. De plus en plus souvent, ce déficit atteint 50 % ou plus.
Ce salarié de 40 ans investit donc 6 000 euros par an pendant 27 ans. L'investissement total s'élève ainsi à 168 000 euros. Et après 27 ans, avec un rendement de 7 % et grâce à l'effet des intérêts composés, cette somme atteindra, à l'âge de 67 ans, le montant impressionnant de 533 511 euros ! Et si, une fois à la retraite, le retraité ne puise que dans la plus-value du capital, il disposera alors de 37 345 euros par an, soit 3 112 euros par mois, sans entamer le capital ! Cela permettrait de combler largement le déficit de retraite. Et ce, avec « seulement » 500 euros par mois d'épargne-retraite privée.
C'est actuellement le moment idéal pour investir dans les obligations. Les obligations d'entreprises offrent actuellement des rendements supérieurs à 7,10 % par an.
Demandez dès maintenant à l'un de nos experts de vous rappeler. Nous vous conseillons gratuitement et sans engagement, et nous sélectionnons pour vous les meilleures obligations d'entreprise.
Pour les investisseurs disposant d'au moins 100 000 €
Conseil gratuit et service de rappel
Prenons maintenant un deuxième exemple tiré du simulateur de retraite de Genève-Invest : les conditions sont les mêmes que précédemment, à la différence que le salarié a désormais 30 ans et a donc commencé à épargner à titre privé 10 ans plus tôt. Il lui reste donc 37 ans, et il investit un montant total de 228 000 euros. À l’âge de 67 ans, il disposera alors de 1 141 303 euros ! Soit plus du double de la somme dont disposera la personne de 40 ans, pour un taux d’épargne identique de 500 euros par mois. La personne âgée aujourd’hui de 30 ans disposera donc, à l’âge de 67 ans, de 79 891 euros par an, soit 6 658 euros par mois. De quoi profiter pleinement de sa retraite.
Si cet homme de 30 ans décide par la suite de travailler trois ans de plus et de ne prendre sa retraite qu'à 70 ans, son capital retraite s'élèvera alors déjà à 1 419 507 euros.
Si cet homme de 30 ans réduisait de moitié son taux d'épargne pour le ramener à 250 euros par mois, il disposerait tout de même d'un capital de 570 651 euros à l'âge de 67 ans.
POUR EN SAVOIR PLUS, CONSULTEZ NOTRE BROCHURE GRATUITE
Le groupe Genève-Invest opère avec succès depuis de nombreuses années dans le domaine de la gestion de patrimoine et vous offre un aperçu précieux du marché des capitaux. Découvrez pourquoi nous conservons en permanence des obligations d'entreprises dans notre portefeuille depuis plus de 20 ans et pourquoi cette stratégie restera inchangée à l'avenir.
CONCLUSION
Deux conclusions d'une importance capitale peuvent être tirées de ces résultats du calculateur de retraite de Genève Invest :
- On ne commence jamais assez tôt à se constituer une épargne-retraite à titre privé. Le facteur temps est déterminant.
- Quiconque s'en tient sans relâche à cette stratégie peut compter sur l'intérêt composé, un allié puissant et fidèle.
Pour finir, voici une citation d'Albert Einstein. Lorsqu'on lui a demandé quelle était la force la plus puissante de l'univers, Einstein a répondu spontanément : « Les intérêts composés ! »