Il ne fait aucun doute que notre planète traverse actuellement une période mouvementée : l’escalade du conflit entre les grandes puissances que sont les États-Unis et la Chine, le changement climatique de plus en plus perceptible, la question des réfugiés qui ne cesse de resurgir, les répercussions du Brexit, la perturbation des chaînes d’approvisionnement à l’échelle mondiale, la cinquième vague de la pandémie de coronavirus et, bien sûr, la guerre qui a récemment éclaté en Ukraine, avec toutes ses conséquences, font clairement prendre conscience aux gens que nous vivons une époque marquée par l’incertitude. Existe-t-il encore un placement sûr en période de crise ?
Les prix de nombreuses matières premières et marchandises essentielles s'envolent, et les marchés connaissent de fortes turbulences. L'avenir n'a rarement été aussi incertain qu'aujourd'hui ! Dans un contexte aussi incertain, le désir de réaliser un placement sûr ne fait que croître. Ce n’est pas un hasard si la demande de stratégies d’investissement à revenu fixe a considérablement augmenté ces dernières années.
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Geneve Invest est une société de gestion d'actifs forte de plus de 20 ans d'expérience et comptant plus de 1 000 clients. Grâce à ces décennies d'expérience, nous sommes en mesure de vous offrir, en tant qu'investisseur privé, des informations précieuses et de première main dans le domaine de la gestion d'actifs rentable.
Au fond, qu'est-ce qu'un placement sûr ?
Il existe plusieurs types de titres dans le cadre d'un investissement :
- La garantie de percevoir régulièrement un coupon d'intérêts prévisible.
- La certitude de récupérer la totalité du montant à une date prédéfinie.
- La garantie de pouvoir liquider ou vendre le placement avant son échéance.
- La sécurité de ne pas être exposé aux fluctuations de prix. Bien sûr, la meilleure solution pour un investissement serait de combiner ces différents types de sécurité. Malheureusement, la sécurité absolue n'existe pas dans ce monde. Nous sommes tous toujours à sa recherche : la solution miracle !
Bien sûr, une combinaison de ces différents titres constituerait la meilleure solution d'investissement. Malheureusement, la sécurité absolue n'existe pas dans ce monde. Nous sommes tous toujours à sa recherche : la solution miracle !
N'oubliez pas : la sécurité coûte souvent très cher.
Toute sécurité a un coût. Des coûts qui se traduisent souvent par une baisse des rendements. En substance, en matière d'investissement, sécurité et rendement sont antinomiques. Cela signifie que plus la sécurité d'un placement est élevée, plus son rendement est généralement faible. L'inverse est également vrai. Il faut donc renoncer à une partie du rendement pour bénéficier d’un placement sûr. Cela apparaît clairement dans le célèbre « triangle magique » de l'investissement
En général, l'épargne n'est récompensée que par des « intérêts de pénalité ».
Dans le contexte actuel de taux d'intérêt extrêmement bas, investir de la manière la plus sûre possible implique de renoncer à tout intérêt, voire de devoir accepter des taux d'intérêt négatifs. De nombreuses banques et caisses d'épargne appliquent déjà ce que l'on appelle des « intérêts de pénalité » sur les avoirs en liquidités supérieurs à 50 000 ou 100 000 euros. L'épargnant paie pour le simple fait de pouvoir déposer son argent à la banque.
Le paradoxe des taux d'intérêt négatifs : les épargnants et les investisseurs donnent de l'argent à l'État
Le rendement des obligations fédérales à 10 ans s'établit actuellement à environ -0,3 % (en janvier 2022), comme le montre le graphique ci-dessous (source : Hypochart ). Cela signifie que lorsque vous achetez cette obligation, vous acceptez en toute connaissance de cause de récupérer, à l'échéance, une somme inférieure à celle que vous avez initialement investie, malgré les coupons d'intérêt ! Vous donnez donc de l'argent à l'État et vous le payez pour qu'il le garde en sécurité. Un paradoxe.
- Taux du Bund à 10 ans à -0,3 % en janvier 2022
- Taux d'inflation : 5 % en janvier 2022
- Perte annuelle du pouvoir d'achat : 5,3 % en 2022
À cela s'ajoute le taux d'inflation, qui a atteint 5 %, ce qui rend un investissement dans des titres d'État encore moins intéressant. Selon la situation actuelle (janvier 2022), le placement financier offrant le plus haut niveau de sécurité rapporte 5,3 % par an.
On ne peut plus parler ici d'investissement, mais plutôt d'un désinvestissement délibéré. Une destruction d'argent par excellence, juste pour être le plus prudent possible ? Cela n'a aucun sens !
C'est le moment idéal pour investir dans les obligations. Les obligations d'entreprises offrent actuellement des rendements supérieurs à 7,10 % par an.
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Faut-il donc faire des concessions en matière de sécurité ?
Il faudra certainement renoncer à une sécurité à 100 % si l'on souhaite obtenir au moins un certain rendement. Si vous remplacez la meilleure notation de crédit de la République fédérale d'Allemagne par la notation inférieure d'une entreprise telle que Volkswagen, vous pouvez obtenir un rendement d'environ 3 %. Pour les petites et moyennes entreprises dont la notation de crédit est inférieure, des rendements de 5 % ou 6 % sont également possibles. Il faut ici faire appel à des experts !
En se fixant des objectifs stratégiques à long terme, l'investisseur peut exercer une influence considérable sur la sécurité de son investissement. Outre un horizon d'investissement suffisant et la sélection d'entreprises solides sur le plan fondamental, cela passe également par une diversification efficace.
Alors, qu'est-ce qui compte en période d'incertitude ?
C'est la diversification efficace qui compte : l'argent doit être investi de manière stratégique et efficace, dans une perspective à long terme !
Avant tout, il est important de répartir le risque de crédit entre plusieurs entreprises issues de secteurs et de pays différents. En tant qu’investisseur privé, vous pouvez gérer vous-même le risque de crédit dans une certaine mesure (cela vaut en particulier pour les obligations d’entreprises).
L'investisseur doit également privilégier différentes classes d'actifs (actions, obligations, placements alternatifs) qui permettent une diversification efficace et qui, de ce fait, ne présentent pas de corrélation trop forte entre elles.
Il est donc important de s'efforcer de réaliser un investissement stratégique. Même, et surtout, en ces temps d'incertitude. Mais même une fois l’investissement réalisé, toutes les entreprises doivent continuer à faire l’objet d’un suivi et d’une analyse afin de pouvoir intervenir si nécessaire. Cela peut s’avérer fastidieux et coûteux. Mais :
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L'investissement stratégique nécessite une certaine compréhension des relations économiques ainsi qu'une bonne connaissance des indicateurs clés de l'entreprise, et implique également un investissement en temps plus important. Ceux qui hésitent à s'y lancer peuvent solliciter les conseils et l'accompagnement d'un gestionnaire de patrimoine expérimenté. Ainsi, même en ces temps d'incertitude, il est toujours possible de réaliser un investissement sûr qui vous rapporte également de l'argent.
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